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濰坊銀行、泰安銀行非標投資風險何解?

2019-06-15 14:07:22   慈玉鵬 張榮旺

  6月9日,中邦銀保監會新聞發言人在答記者問時外示,截至目前,明天集團已將持有的濰坊銀行、泰安銀行、中江信托等十余家金融機構的股權向新的投資者轉讓,并由新的股東經營管理,各項業務經營正常。

  《中邦經營報(博客,微博)》記者注意到,濰坊銀行、泰安銀行近年來均迎來多個邦資股東。具體來說,2018年,濰坊銀行前三大股東更換為濰坊市城市建設發展投資集團有限集團(以下簡稱“濰坊城建”)、濰坊濱海旅游集團有限集團(以下簡稱“濱海旅游”)、濰坊市投資集團有限集團(以下簡稱“濰坊投資集團”),其均為邦資控股集團。

  泰安銀行方面,2018年8月9日,銀保監會公開外示同意泰安泰山控股有限集團(以下簡稱“泰安泰山控股”)、泰安金融控股集團有限集團(以下簡稱“泰安金控”)等集團受讓泰安銀行股份。受讓后,泰安泰山控股持股20%,泰安金控持股15%,兩集團分別為該行前兩大股東,其均為邦資控股集團。

  值得注意的是,濰坊銀行、泰安銀行2018年相關評級報告均外示其非標投資業務方面風險需關注。兩行如何處理該問題?記者就此與濰坊銀行、泰安銀行分別取得聯系并發送了采訪提綱,泰安銀行回復稱:“我行各項業務經營正常,暫不接受采訪。”

  邦資入局

  從濰坊銀行方面看,據中邦貨幣網公示的《濰坊銀行股份有限集團2018年度報告》顯示,2018年該行股東融達信實業發展有限集團等6家股東對其持有的濰坊銀行股權進行整體轉讓。其中,分別由濰坊城建、濱海旅游、濰坊峽山綠色科技發展集團有限集團、濰坊濱城投資開發有限集團、濰坊濰州城建投資有限集團、濰坊市再擔保集團股份有限集團、濰坊創新投資集團有限集團受讓。

  該次轉讓,濰坊銀行原三大股東——融達信實業發展有限集團、西藏世紀鼎天投資管理有限集團、上海德萊科技有限集團均退出,其皆為民資控股。股權變更后,濰坊城建成為濰坊銀行大股東,持股13.58%;濱海旅游成為該行二股東,持股13.08%。

  據媒體報道稱,此次轉讓,濰坊市7家市屬、區屬邦有集團整體受讓市外股東在濰坊銀行44%的股權,轉讓結束后地方邦有持股比例達到79.15%,標志著濰坊銀行成為地方邦有控股的股份制商業銀行。

  與濰坊銀行相似,泰安銀行也在近年來出現較大股權變動。

  2018年8月9日,銀保監會官網公示了《山東銀監局關于同意泰安泰山控股有限集團等四家集團受讓泰安銀行股份的批復》,外示同意泰安泰山控股、泰安金控、山東康平納集團有限集團、泰安市邦泰民安投資集團有限集團(以下簡稱“邦泰民安”)分別受讓泰安銀行股份22000萬股、16500萬股、5749萬股和5500萬股。

  受讓后,泰安泰山控股總計持股比例為20%,成為第一大股東;泰安金控總計持股比例為15%,成為第二大股東;邦泰民安總計持股比例為5%。該3家集團總持股比例為40%。據《泰安銀行2018年度報告》顯示,泰安泰山控股及泰安金控均為邦資控股集團。記者經邦家集團信用信息公示系統盤問,邦泰民安亦為邦資控股。

  除上述3家集團外,據《泰安銀行2018年度報告》顯示,泰安銀行前十大股東另有3大股東為邦資控股,其最終受益人均為泰安市財政局,該3大股東總持股比例為29.97%。

  實際上,泰安銀行在2017年也曾有大幅度的股權變動。據中誠信出具的《2018年泰安銀行股份有限集團二級資本債券跟蹤評級報告》(以下簡稱“泰安銀行跟蹤評級報告”)顯示,2017年,山華城科技開發有限集團等11家原股東通過協議轉讓方式,將持有的該行股權分別轉讓給山東康平納集團有限集團(以下簡稱“山東康平納”)等20家集團。據該行2018年年報顯示,截至2018年年末,山東康平納持有泰安銀行10.22%股份,是該行前五大股東中唯一的一家民資控股集團。

  “非標”何解?

  濰坊銀行近年來的經營狀況及相關數據如何?據中邦貨幣網公示的濰坊銀行2018年年報及該行《2019年一季度信息披露報告》顯示,截至2019年3月末、2018年末、2017年末,濰坊銀行的總資產分別為1325.76億元、1280.14億元、1154.95億元,資產規模有所擴大。 但與此同時,該行的不良貸款率提升。

  據濰坊銀行2018年年報顯示,截至2017年末,該行的不良貸款率為1.60%。

  中誠信邦際出具的《2018年濰坊銀行股份有限集團跟蹤評級報告》(以下簡稱“濰坊銀行評級報告”)顯示,濰坊銀行信貸資產方面,由于宏觀經濟下行和產業結構持續調整,當地紡織、機械和化工等傳統產業受到較大沖擊,部分集團經營困難,無力實時償還貸款本息;同時在關聯集團和擔保圈(鏈)風險傳導作用下,地區信用環境持續惡化,2017 年以來該行不良持續反彈。而截至2018年年末、2019年3月份,該行的不良貸款率又分別升至1. 97%、2.39%,不良貸款率出現連升。

  而泰安銀行方面,從其經營數據來看,中邦貨幣網公示的《泰安銀行2018年度報告》及該行《2019年一季度信息披露報告》顯示,截至2019年一季度末、2018年末、2017年末,該行的資本充足率分別為11.18%、11.01 %、11.38%,資本充足率出現回升。而截至2018年末、2017年末,該行的營業收入分別為127554.84萬元、144520.53萬元,2018年同比下降11.74%;凈利潤分別為42153.38萬元、61982.39萬元,2018年同比下降31.99%。與此同時,截至同期,泰安銀行的不良貸款率分別為4.69%、2.06%,2018年較2017年上升了2.63個百分點。

  值得注意的是,濰坊銀行及泰安銀行的2018年相關評級報告,均指出其非標投資業務方面風險需關注。

  具體來說,濰坊銀行評級報告顯示,濰坊銀行“非標投資占比較高,對該行風險管理提出了更高的要求”。截至2017年末,該行證券投資資產余額為 414.49 億元,較年初增長26.20%,其中安全性較好的政府債券、政策性金融債、金融債券以及發行主體外部級別在AA-級及以上的同行存單合計占比40.12%;同行理財占比17.42%;外部級別在AA級及以上集團債占比7.88%。該行投資的資管計劃占比 8.76%;信托投資占比26.19%,底層資產為信托貸款。整體來看,由于該行非標投資占比相對較高,相較標準化投資產品,非標投資透明度較弱,相關風險需保持關注。

  而泰安銀行跟蹤評級報告則指出,泰安銀行“非標投資逐步到期但在證券投資中占比仍較高,對風險控制能力帶來挑戰”。

  截至目前,兩行的證券投資業務有何調整?非標投資等相關風險如何把控?記者就此與濰坊銀行、泰安銀行分別取得聯系并發送了采訪提綱,泰安銀行回復稱各項業務經營正常,暫不接受采訪。

(責任編輯:韓明 )
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