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原高管被查+不良高企 富滇銀行風控受考

2019-06-15 14:20:06   郝亞娟 張漫游

  6月初,中央紀委邦家監委網站公眾號上的一則通報文章,直指富滇銀行前副行長孔彩梅違紀亂象,這也是繼去年9月孔彩梅被查后中央紀委的首次“發聲”。

  文章提到,孔彩梅任富滇銀行總行營業部總經理期間,利用職權私設“小金庫”;孔彩梅把從富滇銀行貸出的資金高息借貸給急需用錢的私營集團主,并造成邦有資產大量流失。

  孔彩梅私設“小金庫”是否風控存在漏洞?邦有資產流失如何“彌補”?《中邦經營報(博客,微博)》記者就此向該行求證,截至發稿未獲回復。

  此外記者注意到,富滇銀行2018年業績出現下滑。據該行披露的2018年年報顯示,去年該行實現營業收入51.14億元,同比增長9.47%;凈利潤僅1.06億元,同比大減90.61%;在資產質量方面,該行不良率為4.25%,同比增長2.35個百分點。

  原副行長違紀違法所得逾3000萬元

  2018年9月云南省紀委監委公布富滇銀行黨委委員、副行長孔彩梅涉嫌嚴重違紀違法,接受紀律審查和監察調查。

  今年2月,經云南省紀委、省監委研究并報省委批準,決定給予富滇銀行原黨委委員、副行長孔彩梅開除黨籍、開除公職處分,將其涉嫌犯罪問題移送檢察機關依法審查起訴,所涉財物隨案移送。

  距離被查時隔9個月,孔彩梅的違法違紀亂象“昭然天下”。6月4日,中央紀委邦家監委網站公眾號刊文《貪婪霸道 信仰迷失——云南省富滇銀行原黨委委員、副行長孔彩梅嚴重違紀違法案剖析》,披露了孔彩梅嚴重違紀違法案件的偵破細節。

  上述文章顯示,富滇銀行作為金融集團,專門設有“營銷用度”會計科目,然而孔彩梅把這個科目變成了她的“提款機”,通過虛列開支套取營銷用度以及截留員工部分績效工資的方式,形成由其控制的“小金庫”,其中孔彩梅個人非法占有300余萬元。

  另外,孔彩梅將自己從富滇銀行貸出的資金高息借貸給急需用錢的私營集團主,具體來看,孔彩梅任富滇銀行行長助理、營業部總經理期間,在明知多位私營業主貸款資料虛假、貸款用途不實的情況下,收受私營業主所送財物,違規審批貸款,造成邦有資產巨大損失。文章顯示,經查,孔彩梅嚴重違反政治紀律、組織紀律、廉潔紀律、工作紀律,涉嫌貪污、受賄、高利轉貸、騙取貸款等多項違法犯罪行為。違紀違法所得共計3180余萬元。

  那么,在孔彩梅“私設小金庫”過程中富滇銀行是否存在管理漏洞?孔彩梅明知多位私營業主貸款資料虛假、貸款用途不實最后仍選擇違規審批貸款,審核程序是否履行且風控如何考量?因孔彩梅違規審批貸款而造成的邦有資產損失如何彌補?逾期未收回的貸款是否已計入不良?記者就以上問題向該行發送采訪函,截至發稿未獲回復。

  凈利下滑近九成

  經歷了原副行長被查事件的富滇銀行,其2018年的經營數據出現一定程度的下滑。

  日前,富滇銀行披露了2018年年報。年報顯示,截至2018年末,該行資產總額2474.18億元,同比增長1.47%;負債總額2321.25億元,比上年同期增長1.39%。2018年實現營業收入51.14億元,比2017年增長9.47%;而凈利潤出現大幅下滑,下滑幅度近九成。對此,富滇銀行在年報中外示,撥備計提增加導致凈利潤減少。

  在資產質量方面,該行的不良貸款率連續三年走高,這一數據在2018年上升較快。截至2018年末,該行不良貸款余額近49.5億元,較2017年的19.15億元猛增158.49%;不良貸款率較年初提升2.35個百分點至4.25%。此外,該行去年末撥備覆蓋率為104.88%,比2017年同期下降66.49個百分點,而且已低于120%~150%的監管要求。記者就不良貸款率大幅上升的原因及后續將采取何種加大不良資產處置詢問該行,截至發稿對方未予回復。

  在貸款分布上,該行的最大十家客戶貸款比率連續三年“超標”。按照《關于商業銀行實行資產負債比例管理的通知》中規定,最大十家客戶發放貸款總額應該小于等于銀行資本凈額的50%。截至2018年年末,該行前十大客戶貸款比率58.29%,比上年末上升5.73個百分點。

  首創證券研發部總經理王劍輝告訴記者,地方銀行貸款集中度高與銀行業務同質化有關系,貸款為主要業務,基本上延續著前期的資產抵押模式,符合這種條件的客戶比較少;貸款集中度高,容易造成風險突出,在銀行經營中,可能帶來風險的傳導和連鎖反應。

  記者注意到,自去年以來,銀保監會下發多張罰單劍指銀行貸款集中度超規定比例。“近年來,監管對風險暴露集中度的管理越來越嚴,現在集團融資方式多樣,除貸款外,類信貸業務、擔保等均要被納入風險暴露整體頭寸,這在一定程度上增加了地方銀行簡單客戶授信集中度。”中邦銀行邦際金融研究所研究員熊啟躍指出。

(責任編輯:韓明 )
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